기금형 퇴직연금 뜻

퇴직을 앞두고 있거나 퇴직연금에 관심 있는 분들이라면 최근 뉴스에서 자주 보이는 단어가 하나 있죠? 바로 ‘기금형 퇴직연금’입니다.

 

그런데 이게 도대체 뭘까요? 지금부터 퇴직연금이 왜 걱정거리인지, ‘기금형’은 어떤 방식이고 나에게 어떤 도움이 되는지를 천천히 설명드릴게요.

 

 

 

 

 

 

 

퇴직연금, 왜 수익률이 낮을까?

 

현재 우리나라 대부분의 퇴직연금은 ‘계약형’ 방식입니다.

 

근로자(직장인) 본인이 퇴직연금을 어떻게 운용할지 스스로 금융기관을 선택하고, 투자 상품도 직접 고릅니다.

 

하지만 문제는... 대부분의 사람들은 투자에 익숙하지 않다는 점이에요.

 

그래서 주로 원리금 보장형(예금처럼 안전한) 상품만 선택하게 되죠. 그러다 보니 수익률은 낮고, 물가 상승률도 못 따라가는 경우가 많아요.

 

 

 

 

 

 

 

그래서 나오는 대안, 기금형 퇴직연금

 

기금형 퇴직연금은 말 그대로, 여러 사람의 퇴직연금을 하나로 모아서 하나의 큰 기금처럼 만들고, 전문가가 대신 관리해주는 방식입니다.

 

즉, 퇴직연금도 국민연금처럼 전문 기관이 직접 굴려주는 구조예요.

 

 

[ 🔴 계약형 vs 기금형 비교 분석]

 

 

 

구분	계약형	기금형
관리 주체	개인 (직장인 본인)	독립된 전문가 기금
투자 결정	본인이 직접 선택	전문가가 종합적으로 운용
기대 수익률	낮음	상대적으로 높음
예시 국가	현재 한국 대부분	호주, 미국 등 선진국

 

 

 

 

 

 

 

기금형 퇴직연금 적용 대상자

그럼 내가 다니는 회사는 나중에 현존하는 퇴직연금? 기금형? 어떤 퇴직연금을 지급해주는지 궁금하시죠? 아래 내용을 자세히 확인해보세요. 

 

 

 

한정애 의원이 발의한 법안 내용을 보면,

• 100인 이상 사업장 → 국민연금공단이 퇴직연금 기금 관리
• 100인 이하 중소기업 → 근로복지공단이 운영자로 참여

 

즉, 기업 규모에 따라 국가가 운영하는 기관이 맡아주는 구조로 설계되고 있어요.

개인에게는 복잡한 선택 없이, 전문가가 나 대신 퇴직연금을 관리해주는 체계가 되는 거죠.

 

 

 

 

 

 

선진국은 이미 기금형

 

• 호주: 대표적인 기금형 퇴직연금 국가로, 국민 전체가 이 시스템 안에서 운영되고 있어요.
• 미국: 직장에서 가입한 연금 대부분이 기금형 또는 유사 구조로 운영됩니다.

이들 국가는 높은 수익률과 안정적인 운용 성과를 내면서, 국민들의 노후소득 보장을 잘 하고 있죠.

 

 

 

 

 

 

우리나라는 지금 준비 중

 

2025년 현재, 고용노동부는 기금형 퇴직연금 제도 도입을 위해 전문가 자문단을 꾸려 본격적으로 제도 설계에 돌입했어요.

 

2024년 8월, 더불어민주당에서는 관련 법안을 발의했고 국민의힘도 찬성 기류로, 여야가 함께 추진하고 있는 상황입니다.

 

올해 하반기에는 기업·근로자 의견 수렴, 그리고 실제 법안 입법 절차로 넘어갈 예정이에요.

 

 

 

 

 

 

 

 

기금형 퇴직연금의 기대 효과

 

기금형 제도가 도입되면 가장 큰 장점은 이겁니다.

 

• 나 대신 전문가가 내 퇴직연금을 굴려줍니다.
• 물가보다 높은 수익률도 기대할 수 있습니다.
• 운용 비용은 줄고, 효율은 높아집니다.
• 개인의 투자 부담이나 실수 위험이 없습니다.

 

퇴직 후 20~30년을 살아가야 할 요즘, 퇴직금 한 번 잘 굴리는 것만으로도 노후가 달라질 수 있어요.

 

 

 

 

 

 

오늘의 갈무리✍️

 

퇴직연금은 단순히 ‘퇴사하고 받는 돈’이 아니라, 내 노후를 위한 평생 자산이에요.

 

지금처럼 개인이 투자 상품을 고르는 시스템은 한계가 있고, 기금형 제도는 그 한계를 해결할 수 있는 중요한 열쇠가 될 수 있습니다.

 

앞으로 어떤 제도로 바뀌게 될지, 정부와 정치권의 움직임도 꼭 주목해 보셔야 해요.